Voyager powiedział, że ma prawie 1,3 miliarda dolarów w kryptowalutach na swojej platformie i ponad 350 milionów dolarów w gotówce w imieniu klientów w Metropolitan Commercial Bank w Nowym Jorku.
Justin Sullivan | Obrazy Getty
Podczas pięciogodzinnego przesłuchania w sprawie bankructwa w rozdziale 11 na początku tego miesiąca dla firmy kryptograficznej Voyager Digital, klientka o imieniu Magnolia była pierwszym użytkownikiem, który zgłosił się i opowiedział o swoim doświadczeniu.
Magnolia, która ujawniła tylko swoje imię, powiedziała, że ma ponad milion dolarów uwięzionych na platformie, w tym 350 000 dolarów odłożonych na opłacenie czesnego dla swoich dzieci. Powiedziała, że uratowanie jej zajęło 24 lata i zrobiła Poświęciła czas ze swoimi dziećmi, aby zbudować gniazdo.
„Czuję, że płacimy najwyższą cenę za brak odpowiedzialności finansowej” – powiedziała Magnolia. „Zdobyli nasze zaufanie, mieli nasze pieniądze i nie prowadzili właściwie tej firmy”.
Magnolia chciała wiedzieć, dlaczego Voyager pożyczał pieniądze zamiast ciąć koszty, skoro wiedziała, że sprawy zmierzają na południe. Zapytała również, czy dyrektor generalny Stephen Ehrlich nadal otrzymuje wynagrodzenie i premię.
Magnolia jest jedną z Voyager 3,5 miliona klientówgrupa desperacko potrzebująca odpowiedzi ponad miesiąc po założeniu firmy Wszystkie transakcje zawieszone A wkrótce potem Złożono wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 11. Niegdyś popularna platforma pożyczkowa, Voyager przyciągała inwestorów detalicznych, oferując dwucyfrowe roczne zwroty w zamian za wycofanie swoich tokenów z Voyagerem.
Wraz z boomem na rynku kryptowalut w zeszłym roku, Voyager Podpisane sponsoringi sportowe Z Dallas Mavericks z NBA i właścicielem Markiem Cuban, Tampa Bay Buccaneers tight endem Robem Gronkowskim, kierowcą NASCAR Landonem Castle i Narodową Ligą Piłki Nożnej Kobiet.
Chociaż te nazwy pomogły promować usługę, nie zmieniły ryzyka, na jakie napotykają klienci, którzy dołączają do platformy. Ich pieniądze nie były gwarantowane.
a Awaria cen kryptowalut W 2022 r., w dużej mierze dzięki stopie Rezerwy Federalnej Znaczące skoki i inwestorzy wycofywali się z bardziej ryzykownych aktywów, tworząc kryzys płynności dla funduszy hedgingowych i witryn kryptowalut z nadmierną ekspozycją na aktywa cyfrowe. Wiele z tych firm nie spłaciło pożyczek, wywołując efekt domina, który uderzył w szerszy przemysł i pożyczkodawców, takich jak Voyager.
Oprócz przesłuchania na początku sierpnia w południowej dzielnicy Nowego Jorku, klienci Voyagera mieli również okazję wyrazić swoje niezadowolenie za pośrednictwem czatu na żywo, któremu towarzyszył 52-minutowy wirtualny ratusz w zeszłym tygodniu. Tam mogą składać odwołania do „Urzędowego Komitetu Podróżującego Niezabezpieczonych Wierzycieli”, grupy Utworzony przez sąd upadłościowy Rozwiązanie alokacji aktywów SDNY.
W skład komitetu wchodzą prawnicy z McDermott Will & Emery oraz doradcy restrukturyzacyjny z FTI Consulting i wyselekcjonowana grupa wierzycieli. Mówią, że skupienie jest „Natychmiastowy powrót dolara amerykańskiego i kryptowalut do wierzycieli”.
Członkowie komitetu przedstawili przegląd dotychczasowych procedur upadłościowych, szacowany termin spłaty i sposób postępowania w sprawie roszczenia. Jednak jeden z członków panelu zauważył, że wskazówki, których udzielali, nie były „poradą prawną” i „zdecydowanie zalecano”, aby poszczególni wierzyciele rozważyli wynajęcie prawnika do pomocy w tym procesie.
W momencie publikacji, Nagranie Urzędu Miasta na YouTube Ma ponad 4000 wyświetleń. Klienci Voyagera mieli możliwość zadawania pytań przed ubiegłotygodniowym wydarzeniem. Wielu uczestniczyło również w czacie w czasie rzeczywistym na YouTube.
Cindy Wheeler pisze: „Byłam idiotką, która nie wzięła mojej kryptowaluty, kiedy po raz pierwszy usłyszałam o pożyczce”. „Myślałem, że Voyager to bezpieczna wymiana”.
Zwrócił na to uwagę inny uczestnik, Ari Gorewitz Trzy udziały kapitałowe (3AC), kryptowalutowy fundusz hedgingowy, który ogłosił upadłość w miarę dojrzewania 650 milionów dolarów dla Voyagera.
„Ciekawe, że Voyager ogłosił upadłość, zanim dowiedział się o pełnym wpływie bankructwa 3AC na nich”, napisał Gurewitz. „To sprawia, że można się zastanawiać, czy jest to tylko podstęp mający na celu restrukturyzację i odebranie im wielu strat – kosztem ich klientów!”
Voyager powiedział, że ma około 100 000 wierzycieli. Będą musieli głosować nad planem, który Voyager przedstawia w sądzie upadłościowym, ale wielu twierdzi, że nie mają większego głosu w tym procesie. Dlatego wielu klientów błaga o pomoc sędziego Sądu Upadłościowego USA Michaela Walesa.
„Gdzie były wokół tego głowy?”
Na rozprawie w sprawie upadłości Magnolia powiedziała, że czuła, iż Voyager przejął jej klientów. W bardzo krótkim czasie wszystko przeszło od boomu do upadku.
„To firma, która mówi o tym, jaka jest wspaniała” – powiedziała. „Mają Marka Cubana i Roba Gronkowskiego. Wszędzie mają „Dallas Mavericks” z „Buy Voyager”. Wydają dużo pieniędzy na ich marketing, na ludzi, w ich miejscach. Gdzie wokół tego byli szefowie?
Inny klient, który nie podał swojego nazwiska, ale powiedział, że ma 32 lata, powiedział podczas rozprawy, że „utknęło w aplikacji ponad siedem cyfr”.
„Chcę tylko pozycjonować się jako właściciel i deponent mojej kryptowaluty” – powiedział. „Jestem świadkiem 10 lat mojego życia zamrożonego na platformie, której ufam”.
Kwestia własności okazuje się szczególnie dokuczliwa dla tego klienta i innych. W kryptografii jedno ze stwierdzeń – „Nie twoje klucze, nie twoje monety” – oznacza, że prawo własności tokenów wynika z posiadania odpowiednich kluczy prywatnych. Klienci po prostu nie mogą odzyskać swoich pieniędzy i oczekiwać, że je otrzymają, nawet jeśli postrzegają je jako depozyty, a nie inwestycje.
„Zawsze uważałem się za prawowitego właściciela i deponenta kryptowaluty, która została udostępniona na ich platformie” – powiedział klient. „Chcę tylko lepiej zrozumieć, dlaczego nazywam się wierzycielem lub niezabezpieczonym wierzycielem, a nie właścicielem mojej kryptowaluty”.
Klienci mają rację, że są zdezorientowani.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów, która chroni depozyty bankowe, oraz Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej Wydał wspólny list pod koniec lipca Voyagerowi, twierdząc, że firma złożyła fałszywe i wprowadzające w błąd oświadczenia o stanie ubezpieczenia depozytów.
Na rozprawie w sprawie upadłości klientka o imieniu Ginger Little powiedziała, że kiedy włożyła pieniądze na platformę, musiała przekonwertować je z dolarów amerykańskich na stabilne monety USDC, aby uzyskać atrakcyjny roczny procentowy zwrot, który przyciągnął ją do aplikacji.
„Nigdy nam nie powiedziano, że to nie jest jak pieniądze” – powiedział Little. „Powiedziano nam, że musi być wymieniony jako taki, aby uzyskać odsetki za pieniądze, które tam umieściliśmy jako inwestycję”.
Magnolia powtórzyła ten pogląd, mówiąc, że wierzy, iż Voyager opisał USDC jako „ubezpieczony przez FDIC”.
Podczas rozprawy w sprawie upadłości Kristen Okek, partner w Kirkland & Ellis, która reprezentuje Voyager, powiedziała, że obecne wysiłki koncentrują się na cashbacku, a nie USDC.
„USDC to rodzaj kryptowaluty, rodzaj monety” – powiedział Okike. „Nie jest to zatem omawiane ani osądzane w kontekście uwolnienia pieniędzy żądanych przez dłużników”.
Rzecznik Voyagera odmówił komentarza.
Inni agenci przesyłali pisma bezpośrednio do sędziego.
Jacob Redburn powiedział, że wpłacił 100 eterczyli około 198 800 USD po dzisiejszej cenie i 480 000 USD w szczycie rynku, na cyfrowej platformie transakcyjnej Voyager.
„Spędziłem lata oszczędzając, inwestując i handlując aktywami kryptograficznymi, aby zbudować zmieniającą życie kwotę, którą pewnego dnia sprzedam, aby zaspokoić potrzeby mojej uczelni i innych potrzeb rodziny” – napisał Redburn na legalnej żółtej tablicy.
Redburn napisał, że prezes „bezpośrednio nas okłamał”, gdy na tydzień przed prezentacją powiedział, że firma nie ma problemów.
„To zniszczy przyszłość moją i mojej córki i będzie kosztować rząd setki tysięcy zysków kapitałowych, które zapłacę, kiedy zamierzam sprzedać” – napisał. „Błagam, abyśmy otrzymali nasze krypto, które jesteśmy winni, a nie bezwartościowe akcje lub bezwartościowe tokeny Voyagera”.
„Rozmyślne i celowe działania (naruszenia) Voyagera powodują trudności emocjonalne i ekonomiczne całej społeczności klientów” – powiedziała Kristen Marcy, świeżo upieczona seniorka mieszkająca na Florydzie. Powiedziała, że została pozbawiona możliwości usunięcia niektórych aktywów, zanim wycofanie zostało zamrożone.
„Moje konto zostało nagle zamrożone, a moje aktywa są teraz zakładnikami” – napisała Marcy. „Dokonałem inwestycji w Voyager, która jest spółką publiczną, oczekując, że będzie pewne poczucie odpowiedzialności i odpowiedzialności wobec klientów”.
„Utrata tych pieniędzy bez końca była nie do zniesienia” dla jego rodziny, Donald A., który jest obecnie na giełdzie Voyager za około 31 000 dolarów, powiedział. Powiedział, że firma nigdy nie była dla klientów przejrzysta, jeśli chodzi o rodzaj ryzyka, jakie podejmuje, takie jak pożyczanie dużych sum firmie 3AC.
Napisał: „Wstawam przez większość nocy i chodzę po schodach, myśląc o moich błędach i zastanawiając się, czy to się kiedykolwiek skończy”. „Mój niepokój był walką”.
Walka o pieniądze
Komitet ds. Niezabezpieczonych Wierzycieli powiedział klientom w ratuszu, że Voyager wkrótce wyśle formularze dowodu roszczenia do wszystkich wierzycieli, co do których Voyager wierzy, że są winni w postaci krypto, gotówki lub obu.
Voyager posiada obecnie około 1,3 miliarda dolarów w aktywach kryptograficznych na platformie, 104 miliony dolarów w gotówce oraz roszczenie wobec nieistniejącego już 3AC w wysokości około 650 milionów dolarów. Roszczenia wierzyciela wynoszą do tej pory 1,8 miliarda dolarów. Aktualizacja liczb jest oczekiwana w tym tygodniu, kiedy Voyager opublikuje swoje harmonogramy.
Komisja stwierdziła, że jest w stanie wynegocjować „bardzo rygorystyczny” harmonogram planu, którego celem jest koniec października, chociaż terminy mogą ulec zmianie. Zgodnie z tym harmonogramem wypłaty na rzecz wierzycieli nastąpią najwcześniej w listopadzie.
Komitet stwierdził, że podejmuje „bezprecedensowy” krok, wzywając do tymczasowego podziału, aby zapewnić wierzycielom pewną ulgę podczas procesu upadłościowego.
Ostatni czwartek był pierwszym dniem, w którym klienci mogli odzyskać część swoich pieniędzy z platformy, ale wymagania kwalifikacyjne były bardzo surowe.
Sędzia Wiles dał uprawnionym użytkownikom Voyagera dostęp do 270 milionów dolarów Gotówka Voyagera przechowywana w Metropolitan Commercial Bank. Wygląda na to, że klienci, którzy mają na swoich kontach bankowych dolary amerykańskie, mogą to robić Wypłać do 100 000 USD w ciągu 24 godzin Za pośrednictwem aplikacji Voyager.
Inni użytkownicy Voyagera z funduszami przechowywanymi w kryptowalutach nadal nie mogą dotknąć swoich funduszy.
„Rozumiemy, że wielu z was uwierzyło, że kryptowaluta, którą trzymaliście na platformie Voyager, jest wasza” – powiedział jeden z członków komisji podczas posiedzenia rady miasta. „Niestety, dla nas wszystkich nie jest to prawny test upadłości, aby ustalić, czy krypto jest twoje, czy jest własnością masy upadłości”.
Rohan Goswami z CNBC przyczynił się do powstania tego raportu.
„Nieuleczalny student. Społeczny mediaholik. Niezależny czytelnik. Myśliciel. Alkoholowy ninja”.
More Stories
DoorDash rozczarowuje Wall Street słabymi kwartalnymi wynikami finansowymi
Elon Musk rzuca swój ciężar na Teslę i to nadchodzi jak burząca kula
Super Micro nie uwzględnia kwartalnych szacunków przychodów w związku ze wzrostem akcji i spadkiem o 10%