Wskazówka Allwortha: Ile wynosi Twój majątek netto?
Amy Wagner z Allworth Financial omawia wartość netto
Allworth Financial
Przeciętny Amerykanin w wieku około 50 lat może obecnie oczekiwać, że majątek netto jego gospodarstwa domowego przekroczy 1 milion dolarów.
Jak tak wielu ludzi po pięćdziesiątce zostało milionerami?
Podczas pandemii majątek gospodarstw domowych rósł w rekordowym tempie. W latach 2019–2022 mediana majątku netto amerykańskich rodzin wzrosła o 37% do 192 900 dolarów po uwzględnieniu inflacji. To największy wzrost w historii odnotowany przez federalne badanie finansów konsumentów, opublikowane jesienią ubiegłego roku. Rosnąca wartość domów i rosnąca liczba akcji napędzają wzrost.
Niektóre nowe liczby są zaskakujące. Średni majątek netto gospodarstwa domowego dla Amerykanów przed trzydziestką wynosi obecnie 500 000 dolarów. Pod koniec lat czterdziestych przekracza 750 000 dolarów. W przypadku pięćdziesięciu osiąga siedem cyfr.
Jeśli masz 50 lat i nie jesteś wart miliona dolarów, nie rozpaczaj. Liczby te są liczbami przeciętnymi i bogaci je znacznie podwyższają.
„Przeciętna” amerykańska rodzina – wyobraźcie sobie środkową liczbę na długiej liście liczb – osiąga majątek netto w wysokości około 300 000 dolarów w wieku od 50 do 59 lat, co znacznie różni się od 1 miliona dolarów.
Oto rozkład wartości netto dekada po dekadzie
Aby zilustrować, jak bogactwo gromadziło się przez lata, oto zestawienie majątku netto Ameryki dekada po dekadzie.
sprawa z lat dwudziestych
- Średni majątek netto: 120 896 USD (w wieku 20–24 lat), 120 185 USD (w wieku 25–29 lat)
- Średni majątek netto: 10 800 USD (w wieku 20–24 lat), 30 160 USD (w wieku 25–29 lat)
Większość z nas dopiero zaczyna, mając około 20 lat. Pierwsze prace podejmujemy za relatywnie niskie zarobki. Odzyskujemy długi studenckie. Z drugiej strony, prawdopodobnie nie mamy zbyt wielu innych wydatków.
„Po raz pierwszy jesteś sam” – powiedział. Liz Gillette, certyfikowany doradca finansowy w Edgewater w stanie Maryland. „Zbliżają się zobowiązania, takie jak twój pierwszy samochód i pożyczki studenckie. A potem dopiero budujesz swoją drogę do oszczędzania na emeryturę”.
Dla dwudziestolatków „najważniejszym czynnikiem jest zadłużenie” – powiedział. Jonathana Swanberga, certyfikowany doradca finansowy w Houston. „Zaciągnąłeś mnóstwo długów szkolnych i nie miałeś możliwości pracy, więc twój majątek netto jest często ujemny. Próbujesz tylko wydostać się z dołka”.
Trzydzieści coś
- Średni majątek netto: 258 073 USD (w wieku 30–34 lat), 501 289 USD (w wieku 35–39 lat)
- Średni majątek netto: 89 801 USD (w wieku 30–34 lat), 141 200 USD (w wieku 35–39 lat)
Trzydziestu Amerykanów mogło wyjść z długów uczelnianych, kupić pierwszy dom i założyć rodzinę. Ich dochody prawdopodobnie rosną, ale wydatki też: pomyśl o pieluchach.
„Powiedzmy, że udało im się pozbyć większości swojego długu” – powiedział Swanberg. „Zaczynają wpłacać trochę pieniędzy na swoje 401 (k), co w zasadzie rozpoczyna proces przechodzenia na pozytywną stronę.
Wiele osób po trzydziestce zaczyna doświadczać cudu kapitalizacji: obserwują, jak inwestycje dokonane w wieku dwudziestu lat coraz bardziej zyskują na wartości, w miarę kumulowania się odsetek zarówno od początkowej inwestycji, jak i odsetek już zarobionych.
Procent składany pomaga wyjaśnić, w jaki sposób średni majątek netto osiąga 500 000 dolarów dla osób po trzydziestce.
„Prawdopodobnie zacząłem inwestować w wieku 25 lat” – powiedział Gillette. „Masz teraz 35 lat. Te pieniądze mają teraz 10 lat na uzbieranie”.
Lata 40
- Średni majątek netto: 590 718 USD (w wieku 40–44 lat), 781 923 USD (w wieku 45–49 lat)
- Średni majątek netto: 134 730 USD (w wieku 40–44 lat), 212 800 USD (w wieku 45–49 lat)
Kiedy dożyjemy czterdziestki, dom, który kupiliśmy po trzydziestce, buduje poważny kapitał, ponieważ saldo spłat kredytu hipotecznego przesuwa się z odsetek na kapitał. Wkraczamy w lata najwyższej rentowności. Jeśli mamy dzieci, stają się one droższe.
„Może ludzie pobrali się, kupili dom, mieli dzieci” – powiedział. Piotr Łazarow, certyfikowany doradca finansowy w St. Louis. „To właśnie nazwałbym pełnoprawnymi dorosłymi”.
Kapitał własny i aprecjacja pomagają w podniesieniu średniej wartości netto do górnych sześciu cyfr, wraz ze wspomnianym powyżej cudem podwojenia.
„Jeśli masz kredyt hipoteczny na 30 lat, prawdopodobnie już go skończyłeś w połowie” – powiedział Swanberg.
Pięćdziesiąt coś
- Średni majątek netto: 1 132 532 USD (w wieku 50–54 lat), 1 442 075 USD (w wieku 55–59 lat)
- Średni majątek netto: 272 800 USD (w wieku 50–54 lat), 320 700 USD (w wieku 55–59 lat)
Witamy w Millionaires Row. Po pięćdziesiątce wielu Amerykanów osiąga legendarny status milionerów, a ich majątek rodzinny jest wart co najmniej 1 milion dolarów więcej niż ich zobowiązania.
Nasz dom może być teraz nagrodą, którą posiadamy, a jego wartość wzrasta w miarę wchodzenia w ostatnie lata spłaty kredytu hipotecznego. Gdybyśmy zaczęli oszczędzać na emeryturę w wieku 20 lat, nasz 401(k) byłby świetny, po tym jak przez wiele lat zarabiał od 5% do 10%.
„Po pięćdziesiątce większość środków na koncie emerytalnym to odsetki składane” – powiedział Lazarow.
Twoje dzieci mogą być w college'u, co jest jednym z największych wydatków, jakie kiedykolwiek poniesiesz. Ale potem już koniec i twoje gniazdo jest puste. Trzeba zacząć poważnie planować emeryturę.
„Wydaje się, że jest coś magicznego w skończeniu 50. roku życia i stwierdzeniu: «Lepiej się tutaj przygotuję»” – powiedział Gillette.
Sześćdziesiąt coś
- Średni majątek netto: 1 675 214 dolarów (w wieku 60–64 lat), 1 836 884 dolarów (w wieku 65–69 lat)
- Średni majątek netto: 394 010 USD (w wieku 60–64 lat), 394 300 USD (w wieku 65–69 lat)
Jest to dekada, w której średni majątek netto osiąga swój szczyt, a w przypadku Amerykanów pod koniec 60. roku życia kwota ta zbliża się do 2 milionów dolarów.
Wielu z nas przechodzi na emeryturę po sześćdziesiątce i zaczyna wycofywać zgromadzony majątek.
„Ty pytasz [people] „Aby włączyć przełącznik i nagle zacząć wydawać pieniądze” – powiedział Gillette.
Jednak w przypadku zamożnych rodzin, które mogą czerpać z inwestycji od dziesięcioleci, „żyją z dochodów” – stwierdziła. „Nawet nie dotykasz dyrektora”.
Siedemdziesiąt coś
- Średni majątek netto: 1 714 085 dolarów (w wieku 70–74 lat), 1 629 256 dolarów (w wieku 75–79 lat)
- Średni majątek netto: 433 100 USD (w wieku 70–74 lat), 341 300 USD (w wieku 75–79 lat)
Amerykanie po 70. roku życia obserwują, jak ich majątek netto w końcu zaczyna spadać.
Być może już nie pracujemy i stopniowo uszczuplamy nasze emerytalne oszczędności. Wiele wydatków maleje, ale inne rosną – zwłaszcza na opiekę zdrowotną.
„Jesteście teraz w fazie wydawania pieniędzy, w której wycofujecie swoje 401(k), zamiast je budować” – powiedział Swanberg.
Czy już czas wypróbować płyty CD? Oprocentowanie certyfikatów depozytowych jest najwyższe od lat
Bogatsze rodziny mogą nadal zarabiać więcej, niż wydają: fundusz emerytalny o wartości 1,5 lub 2 milionów dolarów może generować znaczny dochód. Mniej zamożne rodziny mogą polegać na Ubezpieczeniu Społecznym.
Jeśli zbliżasz się do 70. roku życia i nie masz siedmiocyfrowego majątku, nie jesteś skazany na życie w biedzie, mówią eksperci: Każdy budżet jest inny.
„Ilość potrzebnych pieniędzy zależy całkowicie od tego, ile wydasz” – powiedział Swanberg. „Osoba, która ma poniżej średniej, ale nie wydaje dużo, może być bardzo bogata”.
„Nieuleczalny student. Społeczny mediaholik. Niezależny czytelnik. Myśliciel. Alkoholowy ninja”.
More Stories
Akcje Nvidii spadają z powodu spowolnienia wzrostu i obaw związanych z produkcją NVIDIA
Foot Locker opuszcza Nowy Jork i przenosi się do St. Petersburga na Florydzie, aby obniżyć wysokie koszty: „efektywność”
Yelp pozywa Google za naruszenie przepisów antymonopolowych