Zamieszanie wokół wypłat minimalnego funduszu emerytalnego może być przyczyną kosztownych błędów

Droga Lizo: Kiedy moja żona osiągnęła wiek 59,5 lat, zaczęliśmy wymagać minimalnych wypłat na rzecz wszystkich jej funduszy emerytalnych.

W trakcie tego procesu przedstawicielka firmy inwestycyjnej oświadczyła, że ​​dopóki nadal pracuje i opłaca rachunki 401(k) i 403(b) w firmie, nie ma obowiązku pobierania RMD na te rachunki. Czy biorąc pod uwagę wszystkie ostatnie zmiany w tego typu kontach, nadal tak jest, czy zmieniło się prawo?

Odpowiedź: Minimalne wypłaty nigdy nie były wymagane od żadnego funduszu emerytalnego w wieku 59½ lat. Jest to wiek, w którym ludzie nie muszą już płacić kar za dostęp do funduszy emerytalnych, a nie wiek, w którym powinni zacząć wypłacać pieniądze.

Obecny wiek, w którym należy rozpocząć wypłatę minimalnej emerytury, wynosi 73 lata i wzrasta do 75 lat w przypadku osób urodzonych w 1960 r. i później. Jeśli w tym momencie Twój małżonek nadal pracuje, może odłożyć RMD z planów emerytalnych sponsorowanych przez jej obecnego pracodawcę. RMD będą nadal wymagane na innych kontach emerytalnych, takich jak IRA i 401(k) lub 403(b) od byłego pracodawcy. Drugi wyjątek RMD dotyczy kont Roth, które nie mają RMD dla właściciela konta.

Ogólnie rzecz biorąc, chcesz, aby pieniądze pozostawały na kontach emerytalnych z odroczonym podatkiem tak długo, jak to możliwe. Niepotrzebne wypłaty zwiększają wysokość podatku i mogą zmniejszyć kwotę, z której będziesz musiał żyć w późniejszym życiu.

Jeśli Twój współmałżonek już skorzystał z wypłaty, ma 60 dni na przeniesienie jej na konto IRA i uniknięcie podatków.

Prawo podatkowe może być mylące, a błędy mogą być kosztowne. Wykorzystaj to doświadczenie jako powód do zatrudnienia dobrego doradcy podatkowego, który odpowie na Twoje pytania i zagwarantuje, że nie popełnisz kolejnego potencjalnie kosztownego błędu.

Liz Weston, certyfikowana planistka finansowa, jest felietonistką zajmującą się finansami osobistymi Portfel Nerd. Pytania można kierować do niej pod adresem 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, lub korzystając z formularza kontaktowego pod adresem Asklizweston.com.