22 listopada, 2024

Świat Biotworzyw

Informacje o Polsce. Wybierz tematy, o których chcesz dowiedzieć się więcej

Pokolenie Z planuje przejść na emeryturę przez 40 lat. Powodzenia – mówią eksperci

Pokolenie Z planuje przejść na emeryturę przez 40 lat.  Powodzenia – mówią eksperci

Niedawna ankieta przeprowadzona wśród pokolenia Z pokazuje niesamowitą pewność siebie, jeśli chodzi o przejście na emeryturę.

Według Zoomers nie tylko myślą, że przejdą na emeryturę średnio w wieku 60 lat Ankieta przeprowadzona przez Northwestern Mutual, Ale 2 na 5 również spodziewa się dożyć 100 lat. Spodziewają się również, że będą potrzebować zaledwie 1,2 miliona dolarów na sfinansowanie emerytury 40-latka, co jest najniższym oszacowaniem oszczędności wśród czterech pokoleń dorosłych w ankiecie.

Badanie podkreśla wyraźny kontrast między oczekiwaniami pokolenia Z a rzeczywistością ich emerytury, a doradcy finansowi twierdzą, że tych, którzy nie zmienią swoich perspektyw lub predyspozycji, może czekać brutalne przebudzenie.

„Jest to możliwe, ale czy te dwadzieścia osób jest dziś gotowych do poświęceń, aby zapewnić możliwość tak długiej emerytury?” Kashif Ahmed, prezes American Private Wealth, powiedział Yahoo Finance. „Jestem pesymistą”.

Ale Zoom nie.

W rzeczywistości, podczas gdy do tej pory zaoszczędzili średnio 35 800 dolarów na emeryturę, prawie dwie trzecie pokolenia Z „oczekuje finansowej gotowości do przejścia na emeryturę”. Tylko 52% nie wychodzących na zewnątrz Boomerów, 45% pokolenia X i 54% milenialsów było optymistami.

Pokolenie Z nie polega też na Ubezpieczeniach Społecznych, jeśli chodzi o realizację marzeń o emeryturze.

Badanie wykazało, że milenialsi oczekują, że program uprawnień zapewni tylko 15% ich dochodów emerytalnych. Dla porównania, według raportu Boomers spodziewają się, że pokryje to około 40% ich funduszy emerytalnych.

Kwestią, która niepokoi planistów finansowych, jest łączna kwota, którą pokolenie Z uważa za potrzebne do zaoszczędzenia – 1,2 miliona dolarów. Dla porównania, Amerykanie w wieku 30 lat oszacowali, że potrzebują 1,44 miliona dolarów, aby przejść na emeryturę, podczas gdy osoby po pięćdziesiątce oczekiwały 1,56 miliona dolarów. (Zgodnie z raportem osoby po czterdziestce wydają się być najbardziej optymistyczne z szacunkową kwotą 1,28 miliona dolarów).

READ  Gospodarka Wielkiej Brytanii skurczy się w 2023 r., ryzyko „straconej dekady”: CBI

„Tak, możesz żyć za 1,2 miliona dolarów, ale jaki styl życia chciałbyś promować?” Ahmed powiedział, zauważając, że niewielu Amerykanom udało się zebrać tę kwotę w pierwszej kolejności. „Nie wygodny.”

Asim Hafeez, któremu udało się zdobyć fakultatywną pracę w wieku dwudziestu kilku lat, powiedział, że życie za 1,2 miliona dolarów w ciągu czterech dekad jest nierealne. Na przykład właściciel Empower Energy Solutions, firmy zajmującej się planowaniem finansowym, zauważył, że liczba ta nie wydaje się uwzględniać kosztów, takich jak wydatki medyczne, które nieuchronnie rosną wraz z wiekiem.

„Wydaje się, że to bardzo błędne oszacowanie” – powiedział. „Nie ma na to wystarczającej metody”. „Jesteś starszy, prawdopodobnie będziesz musiał sam ponieść większe wydatki na leczenie, ponieważ twoje ciało trochę się rozpada. W pewnym momencie możesz potrzebować dodatkowej opieki”.

Niedawna analiza wykazała, że ​​połowa z 35 milionów osób korzystających z tradycyjnego Medicare wydawała co najmniej 16% swoich dochodów na bieżące wydatki na opiekę zdrowotną. Rocznie wydawali średnio 6663 USD na składki ubezpieczeniowe i usługi medyczne. A Medicare nie obejmuje opieki długoterminowej, która może być bardzo droga.

Więc ile pieniędzy ktoś potrzebowałby, aby żyć wygodnie na emeryturze przez 40 lat?

Linda Farinola z Princeton Financial Group załamała się.

Powiedziała, że ​​gdyby ktoś chciał żyć za 4000 dolarów miesięcznie po opodatkowaniu przez 40 lat – uwzględniając 3% inflację i zwrot z zainwestowanych funduszy emerytalnych w wysokości 6% – potrzebowałby około 4 milionów dolarów.

„Nie sądzę, aby w pełni doceniali koszty utrzymania i wpływ inflacji w okresie 40 lat” – powiedziała. „Po prostu pokaż im matematykę. To prosta arytmetyka”.

(Zdjęcie: Getty Creative)

Jane Grant z Berryman Financial Advisors powiedziała, że ​​młodsze pokolenia często nie potrafią oszacować wydatków codziennego życia. Wiele osób może nadal polegać na swoich rodzicach w zakresie wydatków, takich jak rachunki telefoniczne, i nie zdaje sobie sprawy z innych kosztów, które pojawiają się wraz z wiekiem.

READ  We Francji otwarto restaurację Krispy Kreme, najnowszą w historii fast foodów w Stanach Zjednoczonych

Powiedziała: „Myślę, że jest taki punkt, w którym są na krawędzi dorosłości i zaczynają zarabiać pieniądze… ale nie sądzę, aby byli w pełni zanurzeni w niektórych szczegółach dorosłego życia”. „Jeśli myślisz, że wszystko, co muszę płacić, to czynsz, media i jedzenie, to jest to inne życie niż reszta z nas, którzy myślą:„ Mam powiatowy podatek od nieruchomości ”, a im jestem starszy, tym bardziej wyrafinowane stają się moje finanse”.

Eksperci twierdzą jednak, że nie ma potrzeby całkowitego przebijania bańki emerytalnej pokolenia Z. Jeśli naprawdę chcą przejść na emeryturę w wieku 60 lat i planować następne 40 złotych lat, muszą po prostu realistycznie podejść do osiągnięcia swoich celów emerytalnych.

Na przykład przedstawiciele pokolenia Z powinni spotkać się z doradcą finansowym i stworzyć plan dostosowany do ich indywidualnych potrzeb, powiedział Aditi Jaffrey Gokhale, dyrektor ds. strategii i szef inwestycji instytucjonalnych oraz szef inwestycji detalicznych w Northwestern Mutual.

Dyrektor finansowy robi notatki podczas pracy

(Zdjęcie: Getty Creative)

Badanie Northwestern Mutual wykazało, że „ludzie, których uważa się za zdyscyplinowanych planistów finansowych, odejmują dwa lata od wieku emerytalnego”, podczas gdy „nieplaniści dodają dwa lata”.

Gokhale zapewnił, że program może pomóc pokoleniu Z w osiągnięciu celów, takich jak małżeństwo i założenie rodziny, posłanie dzieci do szkoły i długoterminowa emerytura.

„Więc to jest około pięciu lat, 10 lat, 20 lat, a potem emerytura. Aby o tym pomyśleć, musisz zacząć wyznaczać cele i planować cele” – powiedziała. „I w ten sposób zaczynasz rozmowę zarówno o celach krótkoterminowych, jak i celach emerytalnych”.

Oprócz oszczędzania na tradycyjnym Roth IRA i 401(k), Hafeez zalecił pokoleniu Z przyjrzenie się innym inwestycjom zapewniającym przepływy pieniężne, takim jak nieruchomości.

„Święty Graal emerytury koncentruje się na miesięcznych przepływach pieniężnych, które można również dostosować do inflacji w czasie” – powiedział.

READ  Kontrakty terminowe Dow Jones: jak podejść do tego rynku; Tesla i Netflix są blisko punktów zakupu z naliczonymi zarobkami

Tymczasem Ahmed podkreślił, że nie ma sposobu na pokonanie ciężkiej pracy, sumiennego oszczędzania i proaktywnego planowania optymalnej emerytury.

Powiedział: „Zawsze mówię moim dzieciom, żeby patrzyły na wiewiórki późnym latem i wczesną jesienią. Są zajęte jak szalone, chwytając wszystkie orzechy i cokolwiek zamierzają rzucić”. „Bo wiedzą, że nadchodzi zima… Zima to twoja emerytura i musisz teraz na nią oszczędzać”.

Dylan Kroll Korespondent finansowy Yahoo.

Kliknij tutaj, aby uzyskać najnowsze wiadomości dotyczące finansów osobistych, które pomogą Ci inwestować, spłacać długi, kupować dom, przechodzić na emeryturę i nie tylko

Przeczytaj najnowsze wiadomości finansowe i biznesowe z Yahoo Finance