Jak inwestować, gdy zbliża się termin federalnego limitu zadłużenia

Preston Cherry, certyfikowany planista finansowy, założyciel i prezes Concurrent Financial Planning w Green Bay w stanie Wisconsin, powiedział, że pułap zadłużenia doprowadził do „kupy niepokoju” wśród inwestorów z istniejącymi zmartwieniami finansowymi.

Ten niepokój może być większy wśród emerytów, osób zbliżających się do emerytury i osób z pokolenia X stojących w obliczu luki w oszczędnościach emerytalnych, powiedział Cherry, który jest członkiem panelu doradców finansowych CNBC.

Chociaż trudno przewidzieć, jak giełda zareaguje na zbliżające się negocjacje w sprawie pułapu zadłużenia, eksperci mają wskazówki dla inwestorów.

W obliczu niestabilności rynku spowodowanej wydarzeniami takimi jak wojna rosyjsko-ukraińska lub konflikt w sprawie pułapu zadłużenia, ważne jest, aby unikać „emocjonalnej sprzedaży”, powiedział Cherry, zwłaszcza gdy rynek spada. – Takie wydarzenia się zdarzają – powiedział. „Chcemy więc pomóc złagodzić konsekwencje emocjonalne i finansowe”.

Według Lee Baker, CFP i właściciela Apex Financial Services w Atlancie, jednym z powodów, dla których sprzedaż emocjonalna może być tak szkodliwa, jest niechęć inwestorów do ponownego wejścia na rynek.

„Czekają, aż rynek wróci do normy, kiedy znów poczują się komfortowo” i brakuje im ożywienia, powiedział Baker, który jest również członkiem Rady Doradców Finansowych CNBC.

W rzeczywistości, według analizy JPMorgan, 10 najlepszych dni giełdowych w latach 2002-2022 miało miejsce po poważnych spadkach podczas kryzysu gospodarczego w 2008 r. lub niestabilności w 2020 r. spowodowanej pandemią Covid-19.

— Myślę, że w ogólnym rozrachunku [the debt ceiling] Będzie lepiej” – powiedział Baker. „Dziesięć lat temu przez jakiś czas było brzydko. Ale najwyraźniej dobrze się odbiliśmy. ”

Jedną z pozytywnych cech zmienności rynkowej jest możliwość zakupu większej ilości aktywów po niższych cenach, zakładając, że osiągnąłeś już inne cele finansowe. „Każdy lubi dobrą sprzedaż”, powiedział Cherry, dodając, że spadek o 10% do 15% byłby solidną okazją do zakupu.

Baker rozważa spadek o około 10%, aby „wdrożyć nowy kapitał” poprzez trzymanie gotówki w skarbowym funduszu giełdowym o zmiennym oprocentowaniu, który w razie potrzeby można szybko sprzedać. „Jeśli nastąpi upadek, kupimy trochę rzeczy po niższej cenie” – powiedział.

Chociaż kupowanie nieruchomości ze zniżką może być kuszące, ważne jest również, aby dbać o swoje pieniądze.

Według niedawnej ankiety CNBC/Momentive większość Amerykanów nie jest przygotowana na kryzys finansowy. Badanie wykazało, że ponad połowa Amerykanów nie ma funduszu awaryjnego, a 40% ma mniej niż 10 000 USD.

Podczas gdy eksperci generalnie zalecają posiadanie gotówki na wydatki na utrzymanie od trzech do sześciu miesięcy, inni mogą zalecać znaczne rezerwy w zależności od tego, jak długo trwa bezrobocie.

Emeryci również potrzebują gotówki i mogą potrzebować płynności, aby uniknąć sprzedaży aktywów, gdy rynek spada. Badania, znane jako „linia ryzyka zwrotu”, pokazują, że stukanie w portfel podczas dekoniunktury na rynku może wyrządzić długoterminowe szkody Twojemu jaju oszczędnościowemu.

„Musisz mieć kilka miesięcy rezerw, aby przetrwać te okresy”, powiedział Baker, który opowiada się za utrzymywaniem co najmniej 12-miesięcznych dystrybucji portfela w gotówce.