Jak skorzystać z wyższych stóp procentowych

Karty kredytowe: zminimalizuj żądło

Kiedy stopa funduszy federalnych – znana również jako stopa oprocentowania pożyczek jednodniowych – wzrasta, Będziesz płacić różne oprocentowanie kredytów, które banki oferują swoim klientom. McBride powiedział, że możesz spodziewać się wzrostu stawek za karty kredytowe w ciągu kilku oświadczeń.

Jeśli posiadasz salda na kartach kredytowych – które zwykle mają wysokie zmienne stopy procentowe – rozważ przekształcenie ich w kartę transferu salda o zerowej stopie procentowej, która jest zabezpieczona stawką zerową przez 12 do 21 miesięcy.

„To izoluje cię od wyższych stóp procentowych przez następne półtora roku i daje ci jasną ścieżkę do spłacenia długu raz na zawsze” – powiedział McBride. „Mniej długu i więcej oszczędności pozwoli ci lepiej zrównoważyć wzrost stóp procentowych i będzie szczególnie cenny, gdy gospodarka się pogorszy”.

Jeśli nie przejdziesz na kartę kredytową o zerowym oprocentowaniu, inną opcją może być zaciągnięcie pożyczki osobistej ze stosunkowo niskim stałym oprocentowaniem.

W każdym razie najlepszą radą jest dołożenie wszelkich starań, aby szybko spłacić saldo.

Pożyczki domowe: napraw stałe stopy procentowe teraz

„Oprocentowanie kredytów hipotecznych skoczyło o pełne dwa punkty procentowe od początku roku, z 3,27% do 5,28%” – zauważył McBride.

Jednak „Nie rzucaj się na duży zakup, który Ci nie odpowiada, tylko dlatego, że stopy procentowe mogą zniknąć nad. Lacey Rogers, certyfikowany planista finansowy z Teksasu, powiedział, że pośpiech w celu zakupu drogiego przedmiotu, takiego jak dom lub samochód, który nie mieści się w twoim budżecie, jest receptą na kłopoty, bez względu na to, jakie stopy procentowe będą w przyszłości.

Jeśli masz już zmienną linię kredytową pod zastaw domu i wykorzystałeś jej część na projekt remontu domu, McBride zaleca, aby zapytać pożyczkodawcę, czy byłby skłonny ustalić oprocentowanie zaległego salda, tworząc efektywne mieszkanie kredyt pod zastaw domu. Załóżmy, że masz linię kredytową w wysokości 50 000 USD, ale wykorzystałeś tylko 20 000 USD do uzupełnienia, poprosisz o zastosowanie stawki ryczałtowej do 20 000 USD.

Jeśli nie jest to możliwe, rozważ spłatę tego salda poprzez uzyskanie HELOC u innego pożyczkodawcy po niższej promocyjnej stawce, zasugerował McBride.

Oszczędności bankowe: Sklep

McBride powiedział, że jeśli gromadzisz gotówkę w dużych bankach, które prawie nic nie płacą na rachunki oszczędnościowe, nie oczekuj, że to się zmieni tylko dlatego, że Fed podnosi stopy procentowe. To dlatego, że duże banki pływają w depozytach i nie musisz się martwić o pozyskanie nowych klientów.

Ale banki internetowe, chcąc utrzymać rachunki czekowe i przyciągnąć więcej klientów, oferują znacznie lepsze stawki i aktywnie je podnoszą wraz ze wzrostem stawek referencyjnych. Warto więc robić zakupy.

Akcje: Rozważ moc cenową

Firmy świadczące usługi finansowe, takie jak banki, zwykle dobrze sobie radzą w środowiskach o wyższych stopach procentowych, ponieważ między innymi zarabiają więcej na pożyczkach. Firmy ubezpieczeniowe też mogą prosperować częściowo Ponieważ zwroty z papierów wartościowych, które trzymają w swoich portfelach, rosną.

ZazwyczajI Na nieruchomości mogą mieć wpływ wzrost cen. Ale ponieważ rentowność 10-letnich obligacji skarbowych, która napędza oprocentowanie kredytów hipotecznych, znacznie wzrosła w ciągu ostatniego roku, może nie skoczyć tak gwałtownie, jak była, powiedział Stritch.

Firmy technologiczne również nie korzystają z wyższych stawek. Certyfikowany planista finansowy Doug Flynn, współzałożyciel Flynn Zito Capital Management, powiedział, że biorąc pod uwagę, że dostawcy chmury i oprogramowania udostępniają klientom ceny subskrypcji, mogą one wzrosnąć wraz z inflacją.

Obligacje: sprzedaj

W zakresie, w jakim już posiadasz obligacje, ceny Twoich obligacji spadną w środowisku rosnących cen. Ale jeśli jesteś na rynku, aby kupić obligacje, skorzystasz z tego trendu, zwłaszcza jeśli są to obligacje krótkoterminowe, ponieważ ceny spadły bardziej niż zwykle w porównaniu z obligacjami długoterminowymi. Zazwyczaj, Schodzą w tandemie.

„Istnieje bardzo duża szansa Obligacje krótkoterminowe, które źle się rozpadły”.

Istnieją pewne ograniczenia. W ciągu roku możesz zainwestować tylko 10 000 USD. Nie możesz go wymienić w pierwszym roku. A jeśli spędzisz od dwóch do pięciu lat, stracisz zainteresowanie z poprzednich trzech miesięcy.

„Innymi słowy, iPody nie zastępują twojego konta oszczędnościowego” – powiedział McBride.

Jednak ich siła nabywcza wynosi 10 000 USD, jeśli nie trzeba jej dotykać przez co najmniej pięć lat, co jest niczym. Może to być również szczególnie interesujące dla osób planujących przejście na emeryturę w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat, ponieważ będzie to bezpieczna roczna inwestycja, z której mogą skorzystać w razie potrzeby w ciągu pierwszych kilku lat emerytury.

Inne aktywa, które mogą dobrze sobie radzić, powiedział Flynn, to tak zwane instrumenty o zmiennym oprocentowaniu od firm, które muszą pozyskać gotówkę. Stopa zmienna jest powiązana z krótkoterminową stopą referencyjną, taką jak stopa funduszy federalnych, więc będzie rosła za każdym razem, gdy Fed podniesie stopy procentowe.

Ale jeśli nie jesteś ekspertem w dziedzinie obligacji, lepiej zainwestuj w fundusz, który specjalizuje się w jak najlepszym wykorzystaniu środowiska rosnących cen za pomocą instrumentów o zmiennym oprocentowaniu i innych strategii dochodu z obligacji. Flynn zaleca poszukiwanie strategicznego dochodu lub elastycznego funduszu inwestycyjnego o dochodach lub ETF, który będzie zawierał szereg różnych rodzajów obligacji.

„Nie widzę wielu takich wyborów w ciągu moich 401(k) sekund” – powiedział. Ale zawsze możesz poprosić swojego dostawcę 401(k) o uwzględnienie tej opcji w planie pracodawcy.